Illustrateur du Générateur de revenu BMO

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Introduction

Cet illustrateur du Générateur de revenu BMO donne une idée du revenu que vous pouvez toucher de votre épargne non enregistrée. Pour savoir quel revenu mensuel vous pourrez tirer de votre épargne ou combien vous devez investir pour vous assurer le revenu dont vous aurez besoin durant les cinq prochaines années, inscrivez simplement les données pertinentes dans les champs réservés à cette fin.

Renseignements sur le placement

Montant du placement initial : Le placement initial doit être d’au
moins 10 000 $.
Versement mensuel : Le versement mensuel peut être composé de n’importe quelle combinaison d’intérêts ou de capital. Le total des versements mensuels pendant la durée du placement ne peut pas dépasser la valeur du capital.

Termes et définitions

Montant investi : Le montant du capital initial du placement.
Montant du versement mensuel : Le montant des versements mensuels désirés.
Pourcentage du capital initial versé sous forme de revenu (sur 5 ans) : Le total des versements mensuels, exprimés sous forme d’un pourcentage du montant initial investi, pendant la totalité du terme du placement. Supposons que le montant investi est de 200 000 $ et que vous désirez toucher un revenu total de 40 000 $ en versements mensuels pendant la durée du placement; le pourcentage du placement initial versé sous forme de revenu sera alors de 20 %.
Total des intérêts gagnés pendant la durée du placement : Le montant des intérêts mensuels qui seront gagnés pendant la durée du placement, tel que fourni par l'illustrateur.

Aperçu

Vous vous demandez peut-être comment compléter vos autres sources de revenu pour financer le mode de vie que vous désirez, ou quoi faire d’une somme importante provenant d’un héritage ou de la vente de votre maison ou de votre entreprise.

Le Générateur de revenu vous permet de choisir le montant que vous désirez tirer de votre placement chaque mois et la date à laquelle vous voulez le recevoir. Vous pouvez en outre faire déposer les fonds directement à votre compte ou à celui d’une autre personne, comme un parent âgé ou un enfant aux études.

Les professionnels en placement chevronnés de BMO Banque de Montréal peuvent vous aider à définir vos besoins particuliers et vous expliquer ce que le Générateur de revenu BMO peut faire pour vous.

Description du produit

Devise	Dollars canadiens
Terme	5 ans
Conditions d’encaissement	Sans objet
Options de versement du revenu	Fréquence : Mensuelle Montant : Le revenu mensuel est personnalisé et peut être composé de capital et d’intérêts. Date du versement : Choisie par vous ou fixée par défaut à l’anniversaire mensuel suivant la date d’achat. Revenu en intérêts : Calculé chaque jour et ajouté au montant du placement initial à la date du versement mensuel et à l’échéance.
Placement minimal	10 000 $
Admissibilité à un régime enregistré	Non
Offert à la clientèle des services bancaires aux entreprises	Oui
Réinvestissement automatique	Oui, dans un autre Générateur de revenu BMO de cinq ans, au taux alors en vigueur. Le montant des versements restera le même (à moins d’indication contraire de votre part). Exception : Si le solde du nouveau placement n’est pas suffisant pour assurer le versement du revenu mensuel pendant 60 mois, les fonds seront réinvestis dans un CPG non remboursable d’un an.
Taux	Le taux d’intérêt varie en fonction du placement; il prend en compte vos besoins en matière de revenu mensuel et les taux d’intérêt en vigueur.

Caractéristiques et avantages

Caractéristiques	Avantages
Solution de revenu	Le Générateur de revenu verse un revenu mensuel régulier et chacun de ses versements égaux peut être constitué de capital et d'intérêts, ce qui n’est pas le cas des CPG traditionnels. Le versement mensuel peut en outre être personnalisé en fonction de vos besoins particuliers.
Souplesse de planification	Vous planifiez une retraite qui pourrait durer une trentaine d’années? La réévaluation de vos besoins financiers tous les cinq ans est une stratégie fort simple qui vous procure une souplesse accrue.
Rendements supérieurs	Le terme de cinq ans vous permet d’obtenir les taux concurrentiels généralement associés aux CPG à plus long terme tout en recevant un revenu régulier.
Personnalisation	Vous déterminez le montant du revenu mensuel dont vous avez besoin ainsi que la date à laquelle vous désirez le recevoir. À l’échéance, vous avez plusieurs options : vous pouvez encaisser le capital restant ou le réinvestir aux taux d’intérêt en cours pour obtenir le même revenu mensuel. Vous pouvez également revoir vos besoins en matière de revenu et modifier les versements mensuels en conséquence.
Sécurité et protection	Votre capital restant et les intérêts sont en tout temps garantis sans condition par BMO Banque de Montréal. Votre placement est en outre admissible à la protection de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), jusqu’à concurrence de la limite autorisée.
Options	Vous pouvez désigner un bénéficiaire de remplacement qui recevra les versements mensuels à votre place. Voilà qui peut être fort pratique si vous réglez les dépenses courantes d’une autre personne (pour aider un parent vieillissant à boucler ses fins de mois, par exemple).

Client Scenarios

Comment tirer profit du Générateur de revenu BMO

Scénario n^o 1
Louise, 50 ans, et sa mère Thérèse, 74 ans

« Ma mère, Thérèse, a récemment eu des problèmes de santé. Elle a dû vendre sa maison et emménager dans une résidence pour retraités. Son revenu actuel ne suffit pas tout à fait pour couvrir ses dépenses. Par ailleurs, nous ne savons pas trop quoi faire avec le produit de la vente de sa maison, et elle a besoin d’aide pour gérer ses dépenses mensuelles. Nous voulons avoir l’esprit tranquille et savoir qu’elle ne manquera de rien. »

Solution de revenu de Thérèse*

Montant du placement : 220 000 $

Versement mensuel : 800 $

Capital résiduel à la fin du terme de 5 ans : 214 724 $

Scénario n^o 2
Georges, 58 ans

« Je suis retraité, et j’adore cela! J’ai travaillé pendant de longues années pour mettre de l’argent de côté; aujourd’hui, je veux profiter pleinement de cette nouvelle étape de ma vie. J’aimerais voyager à l’étranger, et peut-être même traverser l’Europe en moto. J’ai un CPG de 150 000 $ qui arrivera bientôt à échéance et je veux utiliser cet argent pour compléter mon revenu actuel et explorer de nouvelles occasions. »

Solution de placement de Georges*

Montant du placement : 150 000 $

Versement mensuel : 1 000 $

Capital résiduel à la fin du terme de 5 ans : 116 320 $

Scénario n^o 3
Gilbert, 61 ans, et Sarah, 60 ans; propriétaires exploitants

« Nous avons consacré notre vie à notre entreprise et avons travaillé de longues heures pour la faire prospérer. Nous avons mené une vie aisée et aidé nos enfants financièrement durant leurs études universitaires. Nous avons toujours réinvesti les profits de l’entreprise et nous n’avons pas mis beaucoup d’argent dans nos REER, car nous considérions notre entreprise comme notre régime de retraite. Nous sommes maintenant prêts à cesser de travailler, à penser un peu plus à nous et à nous consacrer aux activités que nous avons toujours aimées. Nous avons un acheteur pour l’entreprise et nous recevrons un montant d’argent important à la signature du contrat, mais le fait de ne pas recevoir un chèque chaque mois nous inquiète un peu. »

Solution de placement des Gilbert et Sarah*

Montant du placement : 500 000 $

Versement mensuel : 4 000 $

Capital résiduel à la fin du terme de 5 ans : 343 609 $

* Ces exemples sont utilisés à titre illustratif seulement et servent à titre d'exemple pour vous montrer comment le Générateur de revenu BMO est une solution de placement qui devrait être considéré dans votre programme de retraite. Les résultats ont été calculés à partir d'un taux d'intérêt présumé.

Pour déterminer les montants qui vous seraient versés à partir d'un calcul utilisant le taux d'intérêt courant , communiquez avec un professionel en placement de BMO Banque de Montréal ou un représentant du Service bancaire en direct au 1 877 225-5266.

Outils et conseils pratiques :

Les outils suivants peuvent vous aider à analyser les besoins en matière de votre revenu et à confirmer votre tolérance à l’égard du risque :

Conseils

Réservez une partie de votre portefeuille pour des placements qui, comme le Générateur de revenu BMO, vous garantissent un revenu. Vous pourrez ainsi toucher un revenu régulier tous les mois sans se passer, pour le reste de votre portefeuille, du potentiel de croissance accru qu’offrent les placements à long terme.
Si vous prévoyez utiliser votre versements mensuels pour une dépense précise, nous vous recommandons de faire coïncider la date de ces versements avec celle de la dépense en question.
Le taux d’intérêt varie selon le placement et dépend de votre besoins en matière de revenu. Autrement dit, pour chaque somme investie, le taux d’intérêt est établi en fonction des trois facteurs suivants :
- le montant investi;
- le montant des versements mensuels;
- les taux d’intérêt en vigueur.
Ce n’est pas toujours compliqué de savoir quelle somme vous devez toucher de votre placement pour combler votre besoins. Nous pouvons vous aider à évaluer votre rentrées et votre sorties de fonds mensuelles, puis à mettre en place une solution automatique pour vous aider à combler l’écart, s’il y a lieu.

Étapes suivantes

Pour en savoir plus :

Passez à une succursale de BMO Banque de Montréal
Appelez nos Services bancaires en direct
au 1 877 225-5266